Deskripsi Workshop

Pemahaman analisis kredit sangat penting bagi semua pihak baik lembaga keuangan ataupun pihak yang mengajukan. Analisis kredit adalah suatu proses untuk menganalisis permohonan kredit yang diajukan oleh calon debitur kredit sehingga dapat memberikan keyakinan kepada pihak kreditur bahwa proyek yang akan dibiayai cukup layak.

Workshop ini akan membekali peserta dengan metode dan teknik untuk melakukan analisis kredit mulai dari tahap prospecting sampai proses analisis semua data dan informasi berkaitan dengan calon debitur dan bisnisnya. Workhop ini akan membahas analisis kualitatif dan analisis kuantitatif. Peserta akan belajar analisis industri, analisis bisnis dan analisis manajemen. Peserta juga akan belajar analisis finansial yang meliputi analisis trend, analisis common-size, analisis rasio, analisis arus kas dan proyeksi arus kas. Disamping itu Peserta juga akan belajar analisis tujuan pinjaman, kualitas jaminan, bank checking, analisis rekening, dan analisis modal kerja yang sangat membantu untuk membuat rekomendasi untuk menolak atau menyetujui pinjaman. Peserta akan belajar langkah demi langkah dengan menggunakan pendekatan hand-on dan studi kasus. Peserta juga akan mendapatkan template excel yang akan memudahkan peserta dalam menerapkannya di tempat kerja.

MATERI UTAMA

• Pengantar Analisis Kredit
o Peran Pinjaman dalam pertumbuhan bisnis
o Organisasi perkreditan dan proses kredit di Bank: Menerapkan persetujuan berjenjang, Persetujuan berdasarkan keputusan komite kredit
o Segmentasi kredit
o Pentingnya analisis kredit
• Jenis – Jenis Kredit
o Pinjaman rekening koran (PRK)
o Revolving Loan (RL) / demand loan / pinjaman promes
o Kredit Investasi (KI) atau Term Loan (TL)
• Esensi dalam Analisis Kredit
o Analisis Kualitatif
o Karakter
o Kapasitas
o Kondisi Perekonomian
o Analisis Industri
o Risiko Bisnis
o Risiko Manajemen
o Analisis Kuantitatif
• Laporan Keuangan
o Neraca
o Laporan laba rugi
o Laporan arus kas
o Metode langsung
o Metode tidak langsung
o Laporan perubahan modal
o Catatan atas laporan keuangan
o Keterkaitan antar laporan keuangan
• Analisis Keuangan
o Analisis trend
o Analisis common-size
o Analisis rasio
o Arus kas bebas
o Spreading
o Proyeksi laporan keuangan
o Proyeksi arus kas
• Siklus Konversi Kas
o Siklus operasi perusahaan
o Siklus investasi barang modal
o Perbedaan wkatu arus kas dan gap pembiayaan
o Kebutuhan modal kerja
o Penggolongan Industri
• Alasan Meminjam (Borrowing Causes)
o Penjualan meningkat
o Siklus operasi memanjang
o Kebutuhan barang modal
o Alasan meminjam lainnya
o Kredit dengan jaminan tunai (Cash Collateral)
• Agunan
o Kriteria agunan
o Agunan bank pada umumnya
o Marketability agunan
o Aspek legal agunan
o Rasio pinjaman terhadap agunan
o Hak tanggungan
• Pengecekan Bank
o SLIK checking
o Trade checking
o Community checking
o Internal bank checking
o Pentingnya kunjungan usaha (visit)
• Analisis Rekening Koran
o Mengapa rekening koran diperlukan dalam analisis kredit?
o Informasi yang diperoleh dari rekening koran
o Proses menganalisis rekening koran
o Mendeteksi rekening koran rekayasa
o Case study
• Risiko dan Mitigasi Risiko
o Konsep Risiko
o Sumber-sumber risiko kredit
o Identifikasi risiko
o Case study
• Skema Pinjaman
o Konsep Skema Pinjaman / Pembiayaan
o Debitur sebagai seller
o Debitur sebagai buyer
o Case study
• Strukturisasi Pinjaman
o Memutuskan pembiayaan
o Stuktur fasilitas kredit
o Kredit konstruksi
o Covenants
o Komponen pricing
o Dokumen-dokumen dalam proses kredit
o Case study

Cocok diikuti oleh
• Calon Credit Officer
• Account Officer
• Relationship Manager
• Analis Kredit
• Finance Manager
• Funding Officer
• Siapa saja yang ingin menguasai Analisis Kredit

Pembicara

Dr. Ikin Solihin, MBA, AFM, CTP, FPAC, CMA, FRM, F

Praktisi Keuangan dan Data & AI